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청년 금융자산 보유, 소득·학력·거주지역에 따라 격차 뚜렷

윤채성 기자

등록 2026-07-21 11:08

국회미래연구원은 청년층의 금융자산 보유 실태와 그에 따른 사회적 인식을 분석한 '청년의 금융자산 보유유형과 사회 인식' 브리프를 7월 21일 발표했다.


청년 금융자산 보유, 소득·학력·거주지역에 따라 격차 뚜렷

이번 브리프는 2025년 11월부터 12월까지 전국 만 19세에서 39세 청년 5,185명을 대상으로 실시한 청년종합조사 결과를 토대로 작성됐다.


연구에 참여한 KDI국제정책대학원 최슬기 교수와 서울대학교 한국사회과학자료원 권다은 객원연구원은 주식·펀드, 가상자산, 정책적금 등 금융자산 유형별 결정요인을 분석했다.


분석 결과, 청년의 금융자산 보유는 개인의 투자 성향을 넘어 소득, 교육수준, 기존 자산, 거주지역 등 사회경제적 자원과 밀접한 연관성을 보였다.


주식·펀드의 경우 소득과 교육수준이 높을수록 보유 가능성이 컸다. 개인소득 구간이 한 단계 상승할 때마다 보유 가능성은 약 23% 증가했으며, 부동산 보유자는 미보유자보다 40%가량 높았다.


교육수준별로는 고졸 이하 청년 대비 2·3년제 대학 졸업자는 1.5배, 서울 외 지역 4년제 대학 졸업자는 1.8배, 서울 소재 4년제 대학 및 대학원 졸업자는 1.9배 더 높게 나타났다.


연구진은 이 같은 현상에 대해 '소득과 자산 수준이 높을수록 투자형 금융자산 보유가 확대된다는 여유자산 가설을 뒷받침하는 결과'라고 설명했다.


가상자산 보유 역시 소득이 한 단계 높아질 때마다 가능성이 약 32% 증가했다. 다만 교육수준이나 부동산 보유 여부는 통계적으로 유의미한 관련성을 보이지 않았다.


성별로는 남성이 여성보다 가상자산을 보유할 가능성이 약 43% 높았다. 사회경제적 조건을 통제한 분석에서 정규직 청년의 가상자산 보유 가능성은 오히려 비경제활동 청년보다 낮게 나타났다.


청년 대상 정책적금은 소득이 한 단계 높을수록 보유 가능성이 약 1.2배 상승하는 경향을 보였다. 이는 자산형성 초기 단계의 청년층이 주로 활용함을 시사한다.


교육수준별로는 2·3년제 대학 졸업자가 고졸 이하보다 1.5배 높았으나, 서울 소재 4년제 대학 및 대학원 졸업자는 오히려 35% 낮은 수치를 기록했다.


특히 거주지역에 따른 금융자산 보유 격차는 뚜렷했다. 비수도권 비광역시 거주 청년과 비교해 서울 거주 청년은 주식·펀드 보유 가능성이 2.4배 더 높았다.


가상자산 역시 서울 거주 청년이 비수도권 비광역시 청년보다 2.6배 높은 보유 가능성을 보였다. 정책적금 역시 수도권 거주자가 비수도권 비광역시 거주자보다 1.5배 높았다.


연구진은 이 날 '개인의 사회경제적 조건이 유사해도 거주지역에 따라 금융정보와 투자 경험, 기관 접근성 등 기회구조가 다르기 때문'이라고 분석했다.


금융자산 보유 유형은 사회 인식과도 연결됐다. 가상자산 보유자는 미보유자보다 사회 공정성을 낮게 평가하고, 빈곤의 원인을 사회구조적 요인에서 찾는 경향이 강했다.


이에 대해 브리프는 '가상자산 보유자가 우리 사회의 기회구조에 대해 상대적으로 회의적인 인식을 가진 것'으로 해석했다.


반대로 정책적금 보유자는 빈곤의 원인을 개인의 노력과 의지에서 찾는 경향이 상대적으로 높았다. 이는 저축 경험이 경제적 성과를 만들 수 있다는 인식으로 이어진 결과다.


부동산을 보유한 청년은 미보유 청년보다 사회 공정성을 높게 평가했으며, 빈곤의 원인을 개인의 능력에서 찾는 경향이 강하게 나타났다.


거주지역별로는 서울 및 수도권, 비수도권 광역시 거주 청년들이 비수도권 비광역시 청년보다 사회 공정성을 낮게 평가하고 사회구조적 원인을 강조하는 모습을 보였다.


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